关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见法律政策文件答记者问
发文日期:2019年10月24日

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       记者:《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》将部分违反国家规定,未经批准经常性向社会不特定对象发放贷款的行为作为犯罪处理,这是否会影响正常的民间借贷活动,是否会加剧民营中小微企业融资难问题?

       姜伟:我们在起草《意见》时对这个问题进行了慎重研究。首先必须明确的是,非法放贷与民间借贷是两种性质截然不同的行为,《意见》的出台不会影响正常民间借贷活动。

       其次,打击非法高利放贷是为了保护合法的民间借贷关系,防止非法高利放贷行为冲击正常的民间借贷和企业融资行为。出台《意见》打击非法高利放贷有利于保护合法的民间借贷行为、有利于维护正常市场环境、有利于保障民营经济健康发展。

       最后,为区别民间借贷和非法放贷的界限,在起草《意见》时对非法放贷行为及其入罪条件进行了严格界定和限制。例如,明确规定非法放贷行为必须“以营利为目的”“2年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次以上”,并且要达到“情节严重”的程度才能以非法经营罪追究刑事责任,这样可以有效避免打击面扩大,确保正常的民间借贷活动不受影响。

关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见

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发文日期:2019年10月24日
文件级别:国家级
主题分类:政策法规
所属区域:石家庄市
发文系统:其他系统
适用企业:大型企业

       为依法惩治非法放贷犯罪活动,切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定,有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动,保护公民、法人和其他组织合法权益,根据刑法、刑事诉讼法及有关司法解释、规范性文件的规定,现对办理非法放贷刑事案件若干问题提出如下意见:

       一、违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。

       前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。

       贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次计算。

       二、以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”,但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入:

       (一)个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;

       (二)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;

       (三)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;

       (四)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

       具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”:

       (一)个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;

       (二)个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;

       (三)个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;

       (四)造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

       三、非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近本意见第二条规定的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准,并具有下列情形之一的,可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”:

       (一)2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的;

       (二)以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

       前款规定中的“接近”,一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上。

       四、仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金,不得适用本意见第一条的规定定罪处罚。但具有下列情形之一的,定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理:

       (一)通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的;

       (二)以发放贷款为目的,将社会人员吸收为单位内部人员,并向其发放贷款的;

       (三)向社会公开宣传,同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

       五、非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的,相关数额在计算实际年利率时均应计入。

       非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物,均应计入违法所得。

       非法放贷行为未经处理的,非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷对象数量等应当累计计算。

       六、为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚。

       为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,应当数罪并罚。

       纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务,尚不单独构成犯罪,但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的,应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

       以上规定的情形,刑法、司法解释另有规定的除外。

       七、有组织地非法放贷,同时又有其他违法犯罪活动,符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的,应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

       黑恶势力非法放贷的,据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准,可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定;同时具有本意见第三条第一款规定情形的,可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。

       八、本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行为,依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》(法发〔2011〕155号)的规定办理。

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